Forstå kreditt score (og hvordan du kan forbedre det)

Leie eller kjøp av en leilighet kan være en veldig skummel prosess, men det er alltid et element av ekstra stress hvis du vet at kredittpoengene dine ikke er opp til nivå. Bare noen få poeng kan mener forskjellen mellom landing og ikke landing din drømmeleilighet, eller å få og ikke få godkjenning for samarbeidene du har søkt måneder på.

Vi slår det ned for deg, slik at du ikke går inn i en leilighetjakt med det store kredittvurderingsspørsmålet. Hvordan beregnes score? Og hva kan du gjøre for å forbedre din, så du vil alltid være øverst på listen for utleiere, långivere og samarbeidspartnere?

Først, la oss forstå kredittrapporter og hvordan de fungerer:

Sjekk ut din representantort. Det første trinnet er å ta sjansen og trekke din kredittrapport. Det kan være stressende, men gå gjennom hele rapporten for å være sikker på at det ikke er feil eller inkonsekvenser. Eventuelle forsinkede betalinger som faktisk ble gjort i tide, gjeld du betalte for det aktuelle showet som enestående, eller forekomster av svindel, skal umiddelbart rapporteres slik at det kan fjernes fra rapporten for å øke poengsummen.

Hvordan beregnes det? Din kreditt score er ment å måle din samlede kredittverdighet. En av de viktigste faktorene i kredittpoengene er kredittforbruket, som er din totale kreditt gitt til deg mot din totale kredittbruk. Hvis du for eksempel har en $ 9,000-saldo på et kredittkort med en $ 10,000-kredittgrense, kan forholdet ditt med 90-prosent føre til redusert kredittpoengsum. Andre faktorer kommer også til spill, inkludert antall åpne kontoer, antall nylige henvendelser for nye kontoer, betalinger betalt i tide eller sent, og betydelige lån som hjemme- og billån.

Hva betyr poengsummen din? Den mest brukte kreditt scoring metoder bruk poeng i en rekkevidde av 300 til 850, og jo høyere poengsummen er, desto bedre blir din kreditt. Gjennomsnittskarakteren fra FICO, et vanlig kredittforetak, er 695. Vanligvis er noe under 629 betraktet dårlig kreditt, mens alt fra 629 til 689 er rettferdig. Over 690 antas å være bra og over 720 er utmerket.

Hvordan påvirker kredittpoengene deg? La oss si at du har dårlig kreditt score, i de lave 500ene. Du kan fortsatt få kreditt, avhengig av hva det er, men det vil komme med svært høye renter og kreve enda større innskudd. Men hvis kreditten din er utmerket, eller over 720, vil du sannsynligvis få de beste rentene, og hvis du møter andre økonomiske krav, kvalifiserer du deg for den drømmeboligen.

Hvis din kreditt score ikke akkurat spenner deg, er du ikke alene. Men vi har gode nyheter. Med litt fokus og hardt arbeid kan du rette dette skipet ganske raskt. Hvordan?

Betal eksisterende saldoer. Har du utestående saldoer på noen av dine kredittkort, nå er det på tide å betale ned den gjelden. Din totale gjeld i forhold til din tilgjengelige kreditt vil være en avgjørende faktor for din poengsum. Det er best å starte med kredittkort med høyest totalbalanse, fordi en balanse over 90 prosent av kortets grense vil være et større rødt flagg for kredittbureauet.

Hold kontoer åpne, selv om du ikke bruker dem. Det kan føles naturlig å lukke eventuelle overskytende kredittkort så snart du har betalt dem, men du bør tenke to ganger om dette. De alder av kontoene dine er også innregnet i kredittpoengene dine. Jo lenger du har hatt kontoer, desto mer positivt er dette sett av kredittbureauet.

Betal alle regningene dine til rett tid. Når du er i ferd med å forbedre kredittpoengene dine, er dette den viktigste tiden for å være sikker på at du betaler alle regningene dine til tiden. Noen kriminelle betalinger vil få stor negativ innvirkning på kredittpoengene dine.

Ikke åpne nye kontoer hvis du ikke trenger det. Mens du kanskje tror at du åpner nye kontoer eller søker om ekstra kredittkort, vil det hjelpe deg med din gjeld til kredittforhold, vil kredittrapporten gjenspeile eventuelle henvendelser som oppstår når du åpner en ny konto. Hvis du har overskytende antall nylige henvendelser, vil poengsummen din gå ned. Prøv å jobbe med det du allerede har og fokusere på å betale ned gjeld i motsetning til å åpne flere kredittlinjer for å forbedre din gjeld til kredittforhold.

Husk, din kreditt score endres kontinuerlig som din økonomi gjør, så det er ingen magisk formel. Men hvis du holder disse tipsene i bakhodet og holder deg på toppen av økonomien, vil du være på vei til 750 på kort tid.